El lavado de dinero fue acuñado como una frase en el apogeo de la mafia, cuando Dons canalizó dinero sucio a través de lavanderías para que pareciera legítimo. Solo ha seguido creciendo desde los días de las empresas que solo usan efectivo. Ahora, es una empresa global y una que podría compensar tanto como 5% del PIB. Si hace negocios a nivel mundial, entonces necesita controles y políticas internas para evitar formar parte de esta red. Un programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) evitará que usted viole la legislación diseñada para prevenir la corrupción de fondos.

Si es miembro de FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), debe tener un programa de cumplimiento de AML para mantenerse certificado. Estos programas pueden parecer plagados de trampas legales y estándares poco claros, pero crear estándares que se basen en los pilares del cumplimiento de AML y elegir a la persona adecuada para implementar esos estándares facilitará la tarea.

Los pilares del cumplimiento de AML

Cumplir con la legislación contra el lavado de dinero se realiza mejor a través de un programa de mejores prácticas. FINRA ha recomendado los pasos a seguir para obtener los mejores resultados, aunque las empresas pueden adoptar su propio enfoque. Para hacerlo, debe dividir el programa en cuatro pasos:

  1. Designar un oficial de cumplimiento de BSA - La BSA es la Ley de secreto bancario, y cubre el conjunto general de reglas diseñadas para prevenir el lavado de dinero y el fraude. El oficial de cumplimiento actuará como la piedra angular de todo su programa.
  2. Desarrollar políticas y controles internos. - Con la asistencia del Funcionario de BSA, su empresa necesita establecer estándares establecidos para evitar irregularidades comerciales. Esto cubriría las respuestas de los empleados a diversas situaciones, como cuando un funcionario extranjero solicita un soborno o cuando alguien le pide a un representante de la compañía que haga algo ilegal.
  3. Establecer capacitación continua para empleados - La capacitación es la clave para un programa exitoso. Una capacitación inicial y las que se repiten anualmente mantendrán a los empleados actualizados y conformes a medida que cambien las leyes. Este programa de capacitación también debe incluir la creación y distribución de un manual que explique los problemas de AML.
  4. Establecer pruebas y revisiones independientes - No sabrá si su programa es bueno si nadie lo prueba. Configurar revisiones de pares y otras medidas de seguridad para garantizar que los empleados cumplan con los requisitos ayudará a encontrar riesgos en su empresa.

Estos cuatro pilares actúan como la estructura de su programa de cumplimiento ALD. Le permiten establecer y comunicar pautas claras a sus empleados. Sin embargo, su programa de cumplimiento es tan bueno como la persona que lo ejecuta: su Oficial de Cumplimiento de BSA.

Elección y evaluación de un oficial de cumplimiento

Su Oficial de Cumplimiento de BSA es la persona que dirige el programa. Tienen la responsabilidad de establecer las políticas y procedimientos y deben asegurarse de que los empleados los sigan. Por lo general, estos oficiales de cumplimiento son ayudados por sus propios departamentos o colaboran con otros. Para administrar eficazmente el programa, necesitarán lo siguiente:

  • Supervisión bajo la Junta Directiva - El funcionario deberá informar directamente a la Junta Directiva y no a través de un intermediario. Esto es para evitar cualquier situación en la que el oficial esté subordinado a un individuo que pueda estar bajo investigación.
  • Conocimiento avanzado de todos los problemas pertinentes de AML - Es obvio que esta persona necesitará comprender el AML, pero deberá comprenderlo a nivel legal. Eso significa tener un especialista legal en el puesto que tenga los antecedentes de cumplimiento aplicables.
  • Un conocimiento práctico de los servicios y productos ofrecidos. - Su funcionario también necesitará al menos un conocimiento práctico de los servicios y productos financieros que ofrece su empresa. Si bien no necesariamente necesita que tengan experiencia práctica, deben comprender el concepto.
  • Una exhaustiva verificación de antecedentes - Esta verificación tendrá que ser muy estricta, ya que el individuo debe ser nombrado a través de la Junta Directiva. Eso significa que todo lo que hacen, e hicieron en el pasado, volverá a la pizarra. Es posible que desee considerar el uso de la Evaluación remota de riesgos (RRA) para examinarlos como candidatos. Esto significa que deben realizar una Entrevista de verificación de antecedentes a través de un centro de llamadas automatizado, donde se les hacen preguntas relevantes específicas. Las respuestas se enrutan a través de un sistema que evalúa el riesgo basado en indicadores biométricos. Esta es una forma de examinar a distancia a los candidatos y asegurarse de que no haya nada en el pasado que haga que te arrepientas de recomendarlos más tarde.

Su Oficial de Cumplimiento de BSA supervisa todo su programa de cumplimiento a través de FINRA. Tienen mucha responsabilidad y mucha visibilidad para las autoridades reguladoras. Elija el incorrecto y puede tener problemas más tarde, especialmente si su programa de cumplimiento no cumple con los estándares AML.

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Fuente de imagen principal | Usuario de Flickr Kurtis Garbutt