¿Cuán maduro es el sistema de gestión de riesgos empresariales de su compañía de seguros?

Muchas compañías no están preparadas para el riesgo. Un estudio de 2019 encontró que solo el 31% de las empresas contaba con un sistema de gestión de riesgos empresariales (ERM).

En el grupo de la industria de seguros, finanzas y bienes raíces del estudio, solo el 29% de los encuestados dijeron que tenían un proceso de gestión de riesgos "maduro" o "sólido". Por otro lado, en comparación con otros grupos de la industria en el estudio, estas empresas tienen más probabilidades de haber designado un Director de Riesgos (CRO) o un funcionario superior equivalente.

Una empresa puede tener el liderazgo adecuado y un proceso de gestión de riesgos empresarial maduro, pero esto no los protege por completo si sus proveedores no son tan proactivos como ellos. En la industria de seguros, los proveedores de tecnología han sido relativamente progresivo en ofrecer soluciones que identifiquen y estratifiquen mejor el riesgo. Incluso cuando una compañía de seguros se compromete a adoptar tecnologías innovadoras de gestión de riesgos, es necesario un programa de ERM. Es como conducir a la defensiva: conduce con la anticipación de que los demás no le prestan atención.

Las empresas que cuentan con un plan de gestión de riesgos empresariales están en condiciones de recuperarse más rápidamente en caso de que ocurra lo peor. Crear un proceso proactivo para evaluar el riesgo es el primer paso.

Como lo implica la palabra “empresa” en el acrónimo, ERM enfatiza una visión de arriba hacia abajo, en toda la organización, del conjunto de exposiciones clave al riesgo que podrían afectar la capacidad de una empresa para lograr sus objetivos de estabilidad y crecimiento.

Categorizando el riesgo para un ERM

ERM comprende todos los pasos necesarios para monitorear y minimizar el riesgo en una empresa. Opera bajo la presunción de que no existe el riesgo cero, sin importar cuán pequeño o simple sea el negocio.

Sin embargo, ciertos riesgos son más fáciles de manejar que otros. El riesgo puede cuantificarse e incluso contabilizarse en el presupuesto. Las amenazas internas y externas a una empresa y se dividen en cuatro grandes categorías; Los riesgos a los que se enfrenta una compañía de seguros caerán casi inevitablemente en una o más de estas categorías:

    • Riesgo operacional - El riesgo operativo incluye cualquier riesgo incurrido directamente como parte de hacer negocios. Debido a la naturaleza del negocio de seguros, este es un área de riesgo más frecuente que en otras industrias.

 

    • Riesgo financiero - El riesgo financiero está directamente relacionado con el valor en efectivo de una empresa. En la industria de seguros, un ejemplo de esto es asegurar un gran grupo de hogares en el sur de California que están cerca de la maleza.

 

    • Peligro - Las compañías de seguros no están exentas de los riesgos contra los que aseguran a sus clientes. Un ejemplo de riesgo de peligro sería una compañía de seguros que tenga que cerrar uno de sus edificios del sur de la Florida durante un mes debido a los daños causados ​​por un huracán. Un ataque cibernético también cae en la categoría de peligro.

 

    • Riesgos estratégicos - Los riesgos estratégicos son riesgos que surgen como resultado de un plan. Por ejemplo, una estrategia para aumentar los esfuerzos de marketing en línea podría resultar en atraer un mayor porcentaje de solicitantes que se encuentran en el extremo superior del espectro de riesgo.

 

Una vez que una empresa sabe qué riesgos enfrenta, puede planificar mejor qué curso de acción tomar.

"El éxito de ERM depende de qué tan bien se integre en su marco herramientas de gestión de riesgos ya probadas y efectivas, como Asset Liability Management (ALM), que abarca diferentes categorías de riesgo (suscripción, activos y riesgos operativos)".
- El Centro de Investigación y Pólizas de Seguros

Respuestas proactivas al riesgo

Un programa eficaz de gestión de riesgos empresariales no solo evalúa los riesgos que enfrenta una empresa. Proporciona un plan para abordar el riesgo. El plan puede ser incluso evitar el riesgo por completo.

En general, hay cinco enfoques diferentes que una empresa puede adoptar con un riesgo identificado:

    • Evitación - Un enfoque de evitación del riesgo simplemente implica cerrar el riesgo.
      Por ejemplo, una compañía de seguros comercial puede considerar agregar nuevas coberturas a uno de sus sectores. Pero pronto se enteran de que esta oferta representaría demasiado riesgo financiero. Como resultado, deciden no ofrecer ninguna cobertura nueva al sector, lo que evita el riesgo por completo.

 

    • Reducción - Una reducción del riesgo es una forma de minimizar el riesgo a un nivel aceptable. En el ejemplo anterior, la empresa podría decidir expandir su oferta a una oferta de productos de un determinado sector para incluir propiedades y automóviles comerciales, pero no incluir productos de compensación para trabajadores. En los seguros de salud, esto podría incluir la participación en programas como el abandono del hábito de fumar, que están diseñados para mejorar los resultados de los pacientes y reducir los costos.

 

    • Acciones alternativas - Una acción alternativa significa tomar una ruta similar, pero con niveles de riesgo más bajos. Para continuar con el ejemplo anterior, una compañía de seguros puede buscar un sector diferente para introducir la compensación de los trabajadores.

 

    • Compartir o asegurar - Otro método para reducir el riesgo es asegurar el riesgo en sí. Por ejemplo, una inversión en Continuidad del negocio y recuperación de datos La tecnología (BCDR) es una forma de seguro contra riesgos físicos y riesgos cibernéticos que puede hacer que un gran grupo de empleados no sea productivo durante un período prolongado de tiempo.

 

    • Aceptar - En última instancia, la solución es decidir que el riesgo vale la recompensa. En este caso, la compañía de seguros aceptaría el riesgo más alto (al menos en el corto plazo), pero sería útil implementar tecnologías para abordar los niveles de riesgo más altos esperados.

 

Con la complejidad y el volumen de riesgos en constante cambio que enfrentan la mayoría de las compañías de seguros y con las crecientes expectativas de una mejor supervisión del riesgo, existe la oportunidad para muchas compañías de seguros de aumentar el nivel de madurez de la gestión de riesgos de su empresa.