La guía de la aseguradora para identificar mejor el riesgo en reclamaciones CAT

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La creciente exposición a catástrofes exige nuevos enfoques para gestionar las reclamaciones CAT

En un día normal, las compañías de seguros, los ajustadores y los administradores externos luchan por enrutar, asignar y evaluar las reclamaciones de manera oportuna. Agregue un aumento inmediato en la frecuencia de los reclamos relacionados con un gran evento catastrófico, o una serie de minieventos regionales, y el proceso de reclamos puede verse abrumado fácilmente.

Seguimos viendo un aumento de eventos catastróficos (CAT) a nivel mundial: desastres naturales, desde huracanes hasta inundaciones y terremotos. De acuerdo a Moody, las pérdidas aseguradas mundiales por catástrofes naturales han promediado unos 100 millones de dólares en los últimos cinco años.

Esto está pasando factura a la rentabilidad de las aseguradoras y reaseguradoras, y genera un riesgo significativo que afecta tanto a los clientes (el riesgo se vuelve inasequible para asegurar) como a las aseguradoras (el riesgo es inviable de cubrir). igual. Este entorno exige soluciones de seguros que puedan resistir presiones impredecibles y ayudar a satisfacer las necesidades de los clientes en un momento crítico.

El impacto de los eventos catastróficos y las reclamaciones CAT en las aseguradoras

Los reclamos CAT crean tensión operativa y carga financiera para las compañías de seguros, particularmente para las organizaciones que pueden no tener un equipo de seguros CAT dedicado o no tienen la infraestructura tecnológica y el ecosistema para apoyar eficazmente a su fuerza laboral y a sus clientes durante estos eventos de gran volumen.

Volumen de reclamaciones CAT y escasez de tiempo

El proceso de reclamaciones se ve abrumado por el volumen y las aseguradoras luchan por conseguir rápidamente que la reclamación correcta llegue a las manos adecuadas. Como el tiempo es un bien escaso, también es fácil pasar por alto el fraude oportunista o encubierto.

Presión sobre la experiencia y retención del cliente

Si alguna vez hay un momento en el que las aseguradoras deben preocuparse por el NPS, es durante un evento CAT. Los retrasos en los pagos pueden provocar una disminución en la retención de clientes, un riesgo para la reputación y un impacto negativo en la lealtad del consumidor. Es un delicado equilibrio entre investigar cada reclamo y brindar una experiencia ligera a los clientes que enfrentan eventos que impactan sus vidas.

Costos disparados

No sólo los índices de siniestralidad se están viendo afectados debido al pago excesivo de reclamos en los que se pasó por alto el fraude, sino que las aseguradoras también ven un aumento de costos debido a investigaciones secundarias que no habrían sido necesarias con una evaluación de riesgos más precisa en la clasificación.

Ineficiencia del flujo de trabajo y del proceso

Incluso si las aseguradoras cuentan con equipos de seguros CAT dedicados, aún pueden verse abrumadas por el volumen. Y para aquellos que no lo hacen, los modelos típicos de dotación de personal pueden significar que los eventos CAT se manejen de manera inconsistente, ya sea que se trate de ajustadores nuevos y menos experimentados que manejan reclamos CAT; desbordamiento de reclamaciones de subcontratación; o enrutamiento de llamadas no optimizado. Es posible que la tecnología de una organización tampoco esté optimizada para procesar rápidamente grandes volúmenes de reclamaciones CAT.

Optimización del proceso de reclamaciones CAT

Ser capaz de manejar eficazmente un aumento en las reclamaciones CAT requiere tecnología y herramientas que proporcionen una detección de riesgos rápida y precisa con una interrupción mínima de los procesos existentes o de la experiencia del cliente. Este tipo de herramienta de mitigación de riesgos no sólo apoyará a las aseguradoras en mercados propensos a CAT, sino que también proporcionará una ventaja competitiva sostenible.

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