Recientemente aprendí algo sorprendente sobre el fraude de seguros de propiedad. Resulta que las personas cometían este tipo de fraude mucho antes de que la industria existiera. El primer caso conocido ocurrió en el 300 a. C., cuando un comerciante griego decidió hundir su propio barco para cobrar a sus socios.
A medida que avanzan los fraudes, no era particularmente hábil porque se ahogó en el intento, pero no todos son tan infructuosos, especialmente cuando se considera el hecho de que la industria de seguros paga por 32 millones de dólares un año en casos fraudulentos. El problema es que, incluso cuando una empresa cuenta con los mejores procedimientos, a menudo no hay una forma real de saber si alguien está siendo honesto. Sin embargo, hay una manera de eliminar posibles casos de fraude de los reales, y comienza justo en el primer paso, durante la entrevista inicial.
Una cosa que la mayoría de las compañías de seguros tienen es poco tiempo. Lleva tiempo realizar investigaciones más profundas sobre casos que pueden ser fraudulentos y puede ser difícil decidir qué casos necesitan estas investigaciones más profundas. Las señales de alerta comunes que buscan las compañías de seguros pueden ser indicadores reales de fraude, o simplemente pueden ser una coincidencia. Al mismo tiempo, cuanto antes pueda detectar un posible caso de fraude, menor será el costo a largo plazo. Es por eso que muchas aseguradoras inteligentes ahora están recurriendo a nuevas tecnologías innovadoras como la detección de amenazas basada en voz durante sus primeras entrevistas y para ayudar a determinar dónde asignar sus recursos y garantizar que los casos de mayor riesgo obtengan las investigaciones más exhaustivas.
Indicadores comunes de fraude en reclamos de propiedad
Las aseguradoras que suscriben seguros de propiedad no son muy optimistas sobre el futuro. Acerca de 58% de ellos esperar que crezcan las reclamaciones fraudulentas. Para evitar estos casos, la mayoría de las aseguradoras utilizan una entrevista estándar que realizan con cualquier persona que reclame una pérdida. Durante esta entrevista, buscan los siguientes indicadores de fraude:
- Reclamaciones por robo o vandalismo sin informe policial o un informe que se presentó muy tarde.
- El asegurado presiona para un arreglo de reclamos muy rápidamente y parece estar bien informado sobre los procesos de reclamos de seguros.
- Las pérdidas reportadas incluyen grandes cantidades de efectivo, pero el asegurado no puede proporcionar una fuente verificable para ello.
- Las pérdidas son inconsistentes con el lugar del robo (como arte costoso o joyas robadas de un cobertizo de almacenamiento).
Es bueno buscar estos indicadores de fraude, pero no son definitivos. Después de todo, la razón por la que tenemos seguro es porque suceden cosas inesperadas. La mayoría de los asegurados que reclaman una pérdida tendrán explicaciones para estas banderas rojas. Las personas pueden presionar para resolver su caso rápidamente porque necesitan reemplazar lo que perdieron de inmediato. Podrían presentarse tarde porque estaban de vacaciones. Podrían reportar una gran cantidad de efectivo perdido porque no confían en los bancos.
Todas estas explicaciones podrían ser completamente ciertas, o el investigador podría estar tratando con un estafador experimentado. El problema con las banderas rojas es que no solo las compañías de seguros las conocen, sino que las personas que cometen fraude de seguros también las conocen. Si saben que levantarán una bandera roja, estarán preparados con una explicación. Entonces, si bien la entrevista inicial puede ser útil, aún puede ser difícil para el investigador de reclamos determinar si estas banderas rojas son indicadores reales de fraude o si son simplemente una coincidencia. Aquí es donde entra el análisis de voz.
Uso de tecnología durante la entrevista inicial
La evaluación remota de riesgos es una tecnología en evolución que es ideal para descartar reclamos de alto riesgo. Es un método muy superior para evaluar la integridad y la credibilidad, gracias en gran parte a su índice de precisión del 98%. Funciona de forma remota, lo que significa que, sin importar dónde se encuentre, el riesgo aún se puede evaluar con precisión. Esta evaluación se puede agregar fácilmente al primer informe de pérdida. Por lo general, cuando un asegurado informa una pérdida, el asegurador tiene una plantilla que utiliza para decidir qué preguntas necesita responder. Estas preguntas incluirán preguntas diseñadas para descubrir posibles banderas rojas. Como complemento de esta entrevista, la evaluación de riesgos basada en la voz puede ayudar a identificar posibles amenazas de manera más rápida y precisa. Con esta información, los investigadores pueden determinar en tiempo real si existe o no la necesidad de una mayor investigación.
Una advertencia: esto no significa que deba negar el reclamo. En cambio, debe usarlo como una herramienta de análisis de comportamiento que le permite categorizar de manera más objetiva sus reclamos para el nivel apropiado de investigación. Las reclamaciones que muestran una alta probabilidad de engaño se pueden asignar para visitas in situ, verificación de antecedentes y más. Por otro lado, los casos que son legítimos pueden pagarse rápidamente. Esta tecnología permite a las compañías de seguros equilibrar las investigaciones de fraude con un buen servicio al cliente al permitirles asignar mejor sus recursos limitados.
Hemos llegado lejos de los días del primer fraude de seguro de envío griego, y Clearspeed ahora ofrece innovadoras herramientas de evaluación remota de riesgos (RRA) basadas en voz para la detección de casos de seguros potencialmente fraudulentos. Cuando alguien llama por primera vez un aviso de pérdida, puede enviarlo a un centro de llamadas de RRA donde el riesgo puede evaluarse con precisión en menos de diez minutos, en cualquier idioma. Para obtener más información sobre el uso de nuestra tecnología de análisis de voz como herramienta para prevenir el fraude de reclamos de seguros de propiedad y acelerar las investigaciones, póngase en contacto con nosotros.