El frente de tormenta que se aproxima
La industria de seguros tiene una base con clientes basados en la confianza, pero esa confianza se está erosionando desde varios ángulos. La tormenta perfecta de la inflación, el aumento de las expectativas de los consumidores y el aumento del fraude se está acelerando a medida que navegamos por un clima cada vez más extremo.
Entonces, ¿cómo afectarán estas cosas a la industria de seguros para los próximos CAT relacionados con el clima?
La crisis del costo de vida debido a la inflación
Las economías se están endureciendo y las familias y las empresas están tratando de hacer frente al dramático aumento en el costo de vida. Según el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos, la tasa de inflación anual en los Estados Unidos es del 7.7%. para los 12 meses que terminaron en octubre de 2022, mientras que en el Reino Unido el índice IPC está en su tasa más alta en 40 años en 11.1%.
Como resultado, las familias están buscando formas de reducir costos volviendo a priorizar sus gastos, como membresías en gimnasios y suscripciones de transmisión, y sí, las pólizas de seguro están en la lista. “¿Necesitamos renovar esa política general? ¿Deberíamos aumentar el deducible de nuestras pólizas de automóviles?, son conversaciones comunes en la mesa.
Para las aseguradoras, la inflación ha elevado el costo de la mano de obra y los materiales, lo que obligó a aumentar los costos de los siniestros. Solo el costo del combustible para los ajustadores que viajan para inspeccionar un reclamo está fuera de control en algunos estados, como California, donde un galón de regular le costará $4.67. Estos costos también obligan a las aseguradoras a aumentar las primas, lo que no ayuda a su causa durante la discusión en la mesa.
Aumento de las expectativas de los consumidores
Como se menciona en el artículo, 5 formas en que un nuevo enfoque para el análisis de voz acelera los pagos de reclamos en una era de creciente fraude, las aseguradoras continúan bajo la presión de los consumidores y los reguladores para aumentar la eficiencia mediante el pago de reclamos legítimos más rápido y, al mismo tiempo, eliminar los reclamos fraudulentos.
La experiencia y la confianza del cliente no se suspenden en tiempos difíciles. De hecho, es razonable suponer que la experiencia del cliente es aún más importante para los consumidores. Durante ese largo viaje por la mañana o una llamada Zoom de dos horas, su cliente puede estar pensando: “Si continúo manteniendo los costos actuales de mi prima de seguro, ¿puedo confiar en que mi compañía de seguros me ayudará si realmente los necesito?
Aumento del fraude
Además de las presiones de Covid-19, que técnicamente sigue siendo una pandemia, las personas están cada vez más expuestas al fraude, una tendencia preocupante que se aceleró durante la pandemia.
Después de que el huracán Ian devastara muchas áreas de Florida, el Departamento de Justicia de EE. UU. emitió una nota de prensa con ejemplos de fraude relacionado con desastres basados en más de 200,000 quejas históricas enviadas al NCDF.
La cantidad de fraudes relacionados con desastres o clima no solo está aumentando, sino también los tipos de fraude.
Tiempo Extreme
¿Es su empresa vulnerable al fraude por eventos catastróficos debido a condiciones climáticas extremas? Las tormentas se han vuelto más frecuentes durante el último año y se prevé que se aceleren. Por ejemplo, AccuWeather está pronosticando un "Tormenta monstruosa que podría traer tornados, condiciones de ventisca al centro de los EE. UU.".
Además de un aumento dramático en los reclamos de propiedad luego de eventos climáticos devastadores, las nuevas estafas de fraude continúan evolucionando. Es un círculo vicioso y es probable que se vuelva más prolífico a medida que aumenta el costo de vida, creando más actividades fraudulentas.
Desafortunadamente, muchas compañías de seguros no pueden hacer frente a la demanda y continúan luchar con controles de fraude efectivos mientras la experiencia del cliente y la confianza sufren.
¿En quién puede confiar el cliente mientras capea la tormenta perfecta?
Si bien las aseguradoras y los consumidores tienen poco o ningún control sobre la inflación, existen medidas inmediatas que las aseguradoras pueden tomar para ayudar a los clientes afectados por tormentas relacionadas con el clima a mantener su confianza.
Las aseguradoras necesitan formas nuevas y mejoradas de automatizar las reclamaciones durante las tormentas relacionadas con el clima. Está claro que los métodos actuales están causando que las aseguradoras tengan dificultades para administrar la gran cantidad de reclamos relacionados con el clima y satisfacer las necesidades de sus clientes en este momento vulnerable. En el centro del problema para las aseguradoras está la capacidad de desbloquear con confianza el procesamiento en tiempo real de una gran demanda basada en el clima en el aviso inicial de pérdida o FNOL.
¿Quiere mantener la confianza de su cliente en el momento que importa? No permita que un evento relacionado con el clima cambie la experiencia del cliente al presentar un reclamo. Durante un CAT, los clientes han sido condicionados a esperar demoras de su compañía de seguros en el procesamiento de su reclamo. Tener la tranquilidad de que su reclamo al menos ha sido presentado y está en proceso puede ser difícil de obtener.
Ahora imagine que durante un CAT, la experiencia de su cliente al presentar un reclamo no es diferente a presentar un reclamo de vidrios de automóviles en un tranquilo día de verano. El cliente tiene una GRAN cosa menos de qué preocuparse.
Pasos que puede tomar para prepararse para la tormenta
Para satisfacer las necesidades de sus clientes durante un evento de aumento, concéntrese en las oportunidades de automatización que pueden ayudarlo a procesar rápidamente el aumento en el volumen de reclamos, al tiempo que facilita al máximo la presentación de sus clientes.
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- Paso 1: Proporcione a sus clientes herramientas digitales familiares. Lo último que su cliente necesita después de los daños causados por el clima en su hogar, automóvil o propiedad es aprender a usar una nueva herramienta.
- Paso 2: Habilite el procesamiento directo para acelerar los clientes de bajo riesgo y libere a sus ajustadores calificados para que se concentren en casos complejos y de alto valor.
- Paso 3: Utilice la nueva tecnología disponible para detectar reclamos fraudulentos oportunistas en el aviso inicial de pérdida para ayudarlo a acelerar con confianza a través de sus asegurados de bajo riesgo y altamente valorados.
Además de mantener la experiencia de reclamos con la que cuentan sus clientes durante un CAT, estará listo antes de que llegue la próxima tormenta.
