Si está leyendo esto, usted o alguien de su organización pueden haber asistido a InsureTech Connect 2019 y conocer lo último en tecnología de seguros.
Ahora que sigue? Usted o los miembros de su equipo pueden hacerse esta misma pregunta después de regresar de una estadía en la ciudad del pecado.
Con tantas compañías, proveedores, socios, etc. para hacer un seguimiento de lo que es un evento de la industria más importante, ¿dónde se dedica mejor su tiempo y con quién debe promover una relación?
Tecnología de seguros para el procesamiento de riesgos.
Escribir y retener negocios rentables es el objetivo principal de todas las compañías de seguros.
Desde la parte superior del embudo hasta la pila de casos de reclamos que se acumulan, los transportistas ajustan continuamente las operaciones, agregan soluciones y revisan los procedimientos comerciales para procesar tanto a los solicitantes como a los reclamos más rápido, más barato y de manera más rentable.
El problema de la evaluación de riesgos.
No es ningún secreto que el 70% del trabajo realizado hoy por los suscriptores finalmente dará como resultado un "No". Llegar a esa respuesta consume la mayoría de los recursos iniciales.
Muchos proveedores de InsurTech han surgido con ofertas que agregan incrementales, pero no eficiencias transformacionales en cada etapa del proceso de seguro.
¿Cuánto mejor se desempeñaría su libro de negocios si tuviera una visión más clara del futuro y pudiera ver qué solicitantes serían un problema a largo plazo y no rentables? ¿Qué pasaría si pudiera ver qué solicitantes contenían la cantidad justa de riesgo y potencial de ganancias?
Los proveedores actuales de InsurTech se centran en abordar esta necesidad mediante la creación de análisis predictivos y sistemas de análisis de comportamiento basados en datos históricos para aumentar el poder predictivo de la disciplina de suscripción.
Se ha logrado un progreso significativo en la categorización y fijación de precios de riesgo desde el inicio. Sin embargo, incluso con los avances en la tecnología de seguros, relaciones combinadas todavía están en niveles insostenibles. El beneficio de suscripción es más un objetivo distante que una realidad a corto plazo.
Con cada nueva solución analítica para mejorar el proceso de seguro viene la complejidad de destilar la información correcta de alertas, informes e indicadores.
A medida que se agregan capas sucesivas de sofisticación analítica, la imagen general puede volverse más borrosa en lugar de ser más clara. En este artículo sobre riesgos y seguros, un ejecutivo de The Hartford fue citado diciendo:
"Si tengo 1,000 datos, ¿cómo puedo llegar a los cinco que tienen sentido para mi organización?"
Una de las soluciones anticipadas para aclarar estos datos es aplicar inteligencia artificial.
Mientras tanto, ¿existen medidas más productivas que se integren bien con las soluciones existentes y aditivas?
La voz del solicitante
Entre todas las soluciones complejas de tecnología de seguros, hay una forma sorprendentemente simple y precisa de agregar puntos de datos de perfil de riesgo faltantes.
¿Qué pasaría si dos palabras comunes que un solicitante pronunciara a través de una línea telefónica pudieran arrojar una perspectiva mucho mayor sobre el riesgo que los modelos complejos de comportamiento y estadísticos?
¿Y si el análisis de esas dos palabras habladas le diera a los suscriptores la capacidad de decir "No" un 30% más rápido y proporcionó un mayor grado de confianza al decir "Sí".
¿Un sueño imposible? No. Tecnología probada.
¿Cómo funciona esta forma de InsurTech?
Nuestra tecnología utiliza análisis de grado militar y la familiaridad sutil de la voz humana para identificar riesgo en grandes poblaciones. Señala rápidamente a los participantes de bajo riesgo para un procesamiento simplificado e incluso automatizado. Aquellos identificados como de riesgo se canalizan a un equipo de investigación para un mayor seguimiento.
La solución requiere una configuración mínima y recursos administrativos. La implementación es sencilla y complementa los procesos actuales.
Los solicitantes responden un conjunto de cinco preguntas durante una entrevista telefónica. Todas las preguntas tienen respuestas "Sí" o "No". El conjunto de preguntas se puede entregar en cualquier idioma, en cualquier país, sin sesgos, y se puede entregar en cualquier tamaño de población. Una pregunta puede ser tan simple como:
"¿Eres fumador?"
Los resultados de cada entrevista se retroalimentan a cualquier tablero de instrumentos o sistema de procesamiento existente actualmente en uso. El sistema podría ser Salesforce para seguros o cualquier otro sistema capaz de consumir API. También proporcionamos un sistema que puede elegir utilizar junto o en lugar de una solución existente.
Nuestra solución de análisis de voz le da al suscriptor un indicador que coloca a los solicitantes en 4 categorías de riesgo:
- Alta
- Potencial
- Normal
- Baja
Además, estos indicadores incluyen intentos específicos para jugar el sistema. Además, los indicadores señalan a los participantes que abiertamente admiten algo durante la entrevista.
Al clasificar rápidamente a los solicitantes con esta tecnología, el suscriptor puede aplicar su razonamiento humano experto a los casos que han sido señalados por riesgo y necesitan una evaluación adicional.
Los que tienen asignada una calificación de bajo riesgo pueden procesarse a través de sistemas automatizados con confianza y con una supervisión mínima.
Cuando los profesionales experimentados pueden centrarse únicamente en los solicitantes que requieren una evaluación razonada, el esfuerzo desperdiciado en los solicitantes eventualmente descalificados se reduce significativamente.
Aplicabilidad continua
A medida que los asegurados ingresan a un libro de negocios, los indicadores iniciales se pueden transferir y agregar a otros puntos de datos recopilados durante y después de la emisión de la póliza.
Los indicadores históricos son valiosos, pero tener una herramienta que se pueda aplicar en un momento dado es exponencialmente más útil. Para evaluar si el nivel de riesgo ha cambiado en algún período del ciclo de vida de la política, la evaluación de voz se puede aplicar a medio plazo, antes de la renovación o después de la consolidación.
Más información sobre cómo Clearspeed Verbal trabaja para ayudarlo a identificar el riesgo.
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