Hablando de una nueva y mejor manera

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Clearspeed el análisis de voz representa un salto cuántico en la precisión del riesgo para las aseguradoras, dice Jules Ehrlich, su Director de Producto y Estrategia. Aquí, explica cómo ha logrado esos objetivos, y a escala.

Voice tiene una reputación mixta en los seguros. Las tecnologías de autenticación de llamadas han sido bien recibidas, pero el estrés de voz utilizado para evaluar el riesgo de reclamos lo es menos, por muchas razones, incluida la precisión cuestionable.

Clearspeed el análisis de voz no se parece en nada a la tecnología de voz del pasado. No se utiliza la acentuación de la voz ni la detección de mentiras, ni la biometría, ni las emociones, ni las inflexiones ni las vacilaciones, ni el procesamiento del lenguaje natural. Esto es nuevo. Y mucho mejor.

La tecnología central utiliza cuestionarios automatizados para formular exactamente las mismas preguntas que se les hace ahora a los reclamantes, como "¿Había alguien que no fuera usted operando el vehículo en el momento del accidente?", "¿Su reclamo incluye daños a la propiedad no causados ​​por el incendio?" /inundación/tormenta?', '¿sabes dónde está tu objeto perdido ahora?'.

En el pasado, era casi imposible, o al menos muy costoso, evaluar el riesgo de exactitud de las respuestas que proporcionaban los reclamantes. Hoy en día, las aseguradoras pueden aprovechar las capacidades de Big Data e IA con información histórica e incluso en tiempo real para obtener más información, pero eso puede generar complejidad, aumentar los falsos positivos y puede no proporcionar la validación necesaria para procesar las reclamaciones de manera rápida y precisa.

A medida que aumenta la velocidad, también aumenta el fraude, especialmente en estos tiempos difíciles. Clearspeed aporta datos nuevos y únicos a la evaluación de riesgos. Y con una precisión superior al 97 por ciento, está ayudando a las aseguradoras a aumentar la cantidad de reclamos que pueden procesar directamente con una confianza muy alta al aprovechar Clearspeedde cuestionarios automatizados, ya sea desde dentro de sus centros de llamadas, o como un seguimiento instantáneo de ENOL/FNOL u otros métodos de presentación de reclamos.

 

“Es impresionante cómo algo tan simple puede tener un impacto positivo tan inmediato”

Tara Shelton, directora de soluciones de escritorio y desarrollo europeo, The Cotswold Group

 

Cómo funciona

Con Clearspeed análisis de voz, las aseguradoras entregan cuestionarios de voz cortos y automatizados a sus reclamantes, conectándose con ellos por teléfono, aplicación, chatbot o web. Los cuestionarios pueden incluir tanto sí/no como preguntas abiertas. Las aseguradoras pueden elegir entre los Clearspeed biblioteca de preguntas que han tenido éxito con otras aseguradoras o crear sus propias preguntas específicas.

Hay algunas características esenciales para entender con Clearspeed.

• La entrega automatizada significa que las preguntas se hacen de la misma manera, con la misma voz, sin juzgar, siempre. Y ofrece una disponibilidad constante las XNUMX horas.
•  Cualquier idioma significa que los cuestionarios son independientes del idioma, por lo que es muy fácil adaptarse a cada solicitante.
•  Sin medios de recogida de datos personales Clearspeed no necesita saber quién es el reclamante ni almacenar ninguna información de identificación personal (PII) para proporcionar una evaluación de riesgo.

No hay sesgo en la entrega automatizada, ni en la puntuación de las respuestas. Puede pensar en él como un detector de metales en un aeropuerto cuando pasa por las salidas: no importa quién es o de dónde es, solo si lleva algo hecho de metal. Clearspeed toma las respuestas grabadas de los reclamantes y elimina todo el ruido de la señal de voz que no sean las características universales de voz que sabemos que están asociadas con el riesgo. Luego verifica la presencia o ausencia de estas características de voz y las califica en un espectro de riesgo de bajo a alto.

Los reclamantes de bajo riesgo pueden avanzar rápidamente, con un proceso directo o acelerado que les paga más rápido. Pero esto no significa que se denieguen las reclamaciones de mayor riesgo. Clearspeed simplemente proporciona una alerta de riesgo bajo a alto, al igual que el detector de metales. Ser marcado no significa que no vuele, solo indica la necesidad de que alguien haga un seguimiento. Si lo tienes claro, estás listo para irte. yo

De la misma manera, Clearspeed se utiliza para despejar a personas de bajo riesgo muy rápidamente y con un nivel de seguridad mucho más alto que el que las aseguradoras están acostumbradas. Pero nunca se usa para negar un reclamo. En el seguimiento, las aseguradoras pueden encontrar que, aunque la alerta estaba justificada, el reclamo es de hecho válido y se paga. En un número menor de casos, ese seguimiento determina que existe un fraude real.

"Clearspeed trae un enfoque nuevo y altamente efectivo para la detección de fraude a escala durante el procesamiento de reclamos”

Clare Lunn, jefa de lucha contra el fraude, Markerstudy

Optimización del proceso de reclamaciones

Las aseguradoras tienen muchas oportunidades de beneficiarse de la implementación Clearspeed dentro de su proceso de reclamos. Al inicio del reclamo, por lo general, están menos preocupados por identificar el riesgo en cada respuesta y, en cambio, buscan un indicador rojo/verde sobre si acelerar o hacer un seguimiento. Aquí usarán un sistema de bajo riesgo Clearspeed resultado por sí solo para procesar el reclamo o lo agregarán como un punto de datos contribuyentes a su análisis de datos/IA para tomar una decisión.

Más abajo, un ajustador o investigador de la SIU disfrutará de los datos de riesgo precisos que Clearspeed proporciona, para informar sus próximos pasos, confiando en que no se trata de un falso positivo o una alerta improductiva. Clearspeed es efectivo, ya sea independiente o totalmente integrado dentro de los procesos y plataformas existentes de una aseguradora, con resultados entregados a través de API. Dado que no hay datos que recopilar, ninguna IA que ajustar, etc., la implementación es comparativamente corta y, por lo general, lleva menos de un mes.

Apoyando el ecosistema

Clearspeed es un servicio basado en la nube altamente seguro que opera en todo el mundo y contribuye de manera efectiva al ecosistema de seguros. Puede integrarse fácilmente en todas las plataformas del ecosistema, desde comunicaciones automatizadas a través de Hi Marley, la plataforma de comunicación inteligente para la industria de seguros, hasta fraude y otros sistemas analíticos como Shift o Friss, y gestión de reclamos a través de Guidewire o productos similares.

Las aseguradoras suelen utilizar Clearspeed datos para mejorar la precisión de lo que están viendo a partir de sus análisis predictivos, ya sea insertando los cuestionarios automatizados en la punta del proceso o más abajo, una vez que tengan todos los datos de respaldo.

Algunas aseguradoras en realidad aplican un cuestionario de formato corto rojo/verde desde el principio y cuestionarios más precisos cuando lo requieren.
datos de riesgo más precisos.

En cualquier escenario, los datos fluyen fácilmente a través del ecosistema. Potente e informativo La razón por la que la evaluación es tan precisa (más del 97 por ciento) se debe a que nuestro caso de uso inicial tenía que ver con la precisión. Necesitábamos ayudar a nuestro ejército a detectar riesgos a gran escala en entornos de combate remotos y austeros.

Había vidas en juego. Hacerlo mal simplemente no era una opción.

Por lo tanto, tuvimos que iterar durante muchos años hasta que no se pasó por alto ningún riesgo alto y los falsos positivos fueron minúsculos. Una vez que una aseguradora comienza a obtener datos de Clearspeed, descubrirá que hay muchas maneras de utilizar los cuestionarios para generar resultados diferentes e impactantes, que:

• Aumente el porcentaje de reclamos que se procesan directamente... pago más rápido, menor tiempo de manejo de reclamos, mayor seguridad, mayor retención de clientes
• Reduce tus falsos positivos
• Reducir el fraude leve
• Aumentar los abandonos: las aseguradoras están viendo números muy fuertes aquí
• Reduzca la investigación posterior con datos de riesgo precisos para que los investigadores puedan concentrarse fácilmente en dónde se encuentra el riesgo del reclamo

También significa que las aseguradoras pueden potencialmente repensar partes de su proceso. Por ejemplo, si Clearspeed proporciona una puntuación de bajo riesgo en un reclamo de viaje de bajo riesgo, tal vez no se moleste en incurrir en el tiempo y los gastos para solicitar un recibo, revisarlo, etc.

De hecho, hará las delicias de sus asegurados. Y, aunque ya estés haciendo esto hoy, Clearspeed proporcionará un nuevo nivel de seguridad para esas decisiones. Los acuerdos de siniestros acelerados y automatizados también significan, naturalmente, menores costos operativos.

Junto con nuestros clientes, Clearspeed está redefiniendo la evaluación de riesgos con una precisión, velocidad y simplicidad sin precedentes.

Clearspeed estará en ITC Vegas 2022 (del 20 al 22 de septiembre) en el stand 3159, donde los visitantes pueden obtener más información sobre cómo ayuda a procesar reclamos más rápido, reducir el fraude, disminuir los falsos positivos y brindar una mejor experiencia al cliente. Para obtener más información, vaya a Clearspeed.com.