Un aumento en el fraude especulativo en medio de la crisis del costo de vida del Reino Unido tiene a la industria de seguros bajo presión, pero también es una oportunidad para adoptar enfoques innovadores y traer nuevas tecnologías al redil.

Con un rápido aumento en los costos de la energía, la inflación acelerada y el aumento de los gastos domésticos, entre muchas otras cargas, la crisis del costo de vida del Reino Unido está creando un número creciente de hogares con dificultades financieras.

Una consecuencia de la crisis del costo de vida es que la industria de seguros está experimentando un fuerte aumento en el fraude especulativo, en el que las personas exageran las reclamaciones legítimas o presentan reclamaciones falsas por el hogar y la propiedad, en particular los dispositivos perdidos. De hecho, Zurich Reino Unido informó el año pasado (2022) que el número de reclamos de propiedad fraudulentos del 1 de enero al 31 de mayo fue un 25 por ciento más alto que en el mismo período en 2021.

Además, la investigación de YouGov encargada por la Oficina de Fraude de Seguros (IFB) el año pasado con una muestra de 2,175 encuestados encontrado que uno de cada cinco jóvenes de 18 a 25 años "probablemente" cometería un acto de fraude de seguros si tuvieran dificultades financieras, y una de cada 10 personas dijo que consideraría el fraude de seguros si tuvieran dificultades financieras.

Dado que es probable que la industria vea un aumento continuo en el fraude especulativo, el desafío para las aseguradoras es abordar la mitigación del fraude para que los reclamos legítimos se paguen rápidamente y sin fricciones innecesarias para sus clientes, al mismo tiempo que asignan recursos de manera más eficiente a los reclamos de mayor riesgo que requieren investigación.

Aprovechar la tecnología para evaluar el riesgo e identificar el fraude
El aumento del fraude especulativo en respuesta a la crisis del costo de vida es cometido por personas que normalmente no habrían cometido o considerado fraude en circunstancias normales, pero que necesitan el dinero extra para sobrevivir. Es posible que los modelos actuales de detección de fraude no reconozcan este fraude porque es ad hoc en lugar de estar estructurado, lo que deja a las aseguradoras con el desafío de identificar estos reclamos que la tecnología y las bases de datos existentes no pueden resolver.

Esta es una gran oportunidad para que las aseguradoras se vuelvan menos reactivas en su respuesta para mitigar el fraude a través de la innovación tecnológica. Esto incluye, por ejemplo, la integración de nuevas tecnologías en modelos y sistemas existentes para evaluar el riesgo con mayor precisión y rapidez.

Con un ClearspeedCon el análisis de voz impulsado por IA, las aseguradoras pueden evaluar el riesgo de fraude en un reclamo simplemente haciendo a los clientes un breve conjunto de preguntas de sí/no. Los reclamos de bajo riesgo se pueden rastrear rápidamente, mientras que las alertas marcan los reclamos de alto riesgo para un seguimiento adicional. Disponible en cualquier idioma, en cualquier momento, cada cliente recibe una experiencia consistente que es completamente objetiva e imparcial, y no se requieren patrones para informar la evaluación. Tampoco hay sesgo en la entrega automatizada, ni en la puntuación de las respuestas. En pocas palabras, en lugar de buscar una aguja en un pajar, esta tecnología ayuda a limpiar el heno en escenarios de reclamos.

Igual de importante es que Clearspeed es una tecnología que aumenta, no reemplaza, el esfuerzo humano, al ayudar a clasificar las reclamaciones rápidamente sin riesgo comercial. Esto es clave porque a medida que las aseguradoras ponen mayor énfasis en la automatización para abordar los desafíos de la industria, es probable que veamos un cambio en la forma en que las personas se distribuyen en áreas como la primera notificación de pérdida (FNOL).

Particularmente a medida que aumenta la necesidad de velocidad, la mitigación del fraude exige enfoques innovadores para identificar el riesgo a medida que la industria de seguros navega por una complejidad cada vez mayor. Al aportar datos nuevos y únicos al proceso de reclamaciones, Clearspeed está redefiniendo la evaluación de riesgos con una precisión, velocidad y simplicidad sin precedentes.

Más información sobre cómo ClearspeedLa tecnología de evaluación de riesgos basada en voz de está ayudando a las aseguradoras a evaluar el riesgo de reclamos de manera rápida y precisa para una mejor experiencia del cliente.