El rol de aseguramiento continúa evolucionando con los avances en la tecnología y los cambiantes paisajes del mercado. En una discusión reciente, el presentador Graham Proud habló con los líderes de la industria Daniel Brown, vicepresidente, director de suscripción y reclamos de The Baltimore Life Insurance Company, Byrd Preston, vicepresidente y director de suscripción de Bardon Insurance Group, Steven Anderson, director de suscripción cibernética de Safety Nacional, y ClearspeedDirectora de Seguros, Allison Albrecht. Cada panelista brindó conocimientos profundos sobre las tendencias actuales, los desafíos y las direcciones futuras de la suscripción en los EE. UU. Aquí hay un desglose de las conclusiones clave de la conversación:
Cambio hacia nuevas tecnologías para agilizar los procesos de suscripción
Las compañías de seguros encuentran cada vez más nuevas formas de utilizar la tecnología para agilizar el proceso de suscripción. Preston ha pasado los últimos años trabajando en la integración de la inteligencia artificial en los procesos de suscripción de Barden Insurance Group y ha visto de primera mano cómo la IA ha ayudado a reducir el tiempo dedicado a examinar solicitudes y cotizaciones. "La IA nos brinda la oportunidad... de poder examinar inteligentemente [una] cotización", afirma. Si bien cada vez más empresas están integrando nuevas tecnologías, el proceso no siempre es fácil. Steven Anderson destaca cómo los sistemas heredados pueden representar un desafío para las aseguradoras tradicionales. A diferencia de las nuevas insurtechs o startups, que pueden construir sistemas desde cero, las aseguradoras establecidas enfrentan la tarea más desafiante de superponer nuevas soluciones a los marcos existentes.
Equilibrar la velocidad con la precisión en la suscripción
Con el cambio hacia una tecnología más impulsada por la IA, Brown señala la importancia de mantener la precisión al acelerar los procesos de reclamaciones. "Es genial si está completamente automatizado, pero si está mal en un 30%, no es bueno para todos". Brown señala que diferentes empresas tienen diferentes prioridades. Una empresa puede priorizar la velocidad mientras que otra prioriza las evaluaciones exhaustivas para evitar una selección adversa. En medio de la discusión, Clearspeed surgió como una posible solución para todas las empresas, independientemente de dónde se encuentren en el espectro. Alberto señala que Clearspeed ayuda a las aseguradoras a abordar el deseo de velocidad sin comprometer la precisión. ClearspeedLa tecnología de análisis de voz habilitada por IA ayuda a detectar riesgos en la voz, lo que permite a los suscriptores acelerar las aplicaciones de bajo riesgo y centrarse más en aplicaciones complejas y de alto riesgo. “Pedir información directamente a la fuente, sin tener que depender de datos obsoletos o inexactos, realmente permite un proceso en el que uno siente que puede confiar, y eso es, en última instancia, lo que, como compañías de seguros y la industria, buscamos hacer. Queremos devolver esa misma confianza a nuestros consumidores que hacen lo mismo por nosotros”.
Experiencia de suscripción mejorada para el cliente
Nuestra discusión sacó a la luz preocupaciones sobre la experiencia del cliente en el sector de seguros. Los panelistas enfatizaron que a medida que la industria evoluciona y continúa adoptando nuevas tecnologías, es fundamental garantizar una experiencia positiva para el cliente. Allison nos cuenta dos formas en que la tecnología mejora la experiencia del cliente:
- Velocidad: Al utilizar tecnologías avanzadas como las que ofrece Clearspeed, las aseguradoras pueden acelerar el proceso de suscripción. Cuando las pólizas se procesan rápidamente, los clientes aprecian la eficiencia, lo que genera una percepción más favorable de la aseguradora.
- Resultados imparciales: al integrar análisis basados en inteligencia artificial, las aseguradoras pueden garantizar que las decisiones se basen en datos objetivos en lugar de interpretaciones individuales. Esto fomenta la transparencia y la equidad, ayudando a los clientes a sentirse más seguros en el proceso.
Acelere las solicitudes, no los riesgos, durante la suscripción: Obtenga más información
Mejorar la eficiencia operativa a través de la asociación y la colaboración
Las nuevas tecnologías han revolucionado los flujos de trabajo, pero no pueden usarse solas. Nuestros panelistas enfatizaron que si bien la tecnología transforma los procesos operativos, su función principal es aumentar las capacidades humanas, no reemplazarlas. Preston explica que "se trata de la integración del proveedor junto con su personal interno de TI y sistemas para garantizar que la participación del asegurador en el proceso esté justo en el momento de la decisión".
Las asociaciones y colaboraciones son un factor crítico de éxito en la adopción de nuevas tecnologías y la optimización de los procesos de suscripción. Si bien la tecnología mejora la eficiencia, la experiencia y el juicio humanos son irreemplazables a la hora de evaluar riesgos matizados y garantizar resultados justos para los asegurados. La gran ventaja es lograr que los buenos solicitantes pasen más rápido por el sistema de suscripción y permitir que los aseguradores dediquen más tiempo a concentrarse en los casos realmente complejos. Al asociarse con proveedores externos, las aseguradoras pueden acceder a soluciones de vanguardia que les permiten mejorar la eficiencia de los procesos para reutilizar el talento.
El futuro de la suscripción es ahora
Proud resumió la oportunidad que tienen los equipos de suscripción de aprovechar la tecnología, señalando que la nueva tecnología parece ser menos agradable de tener y más imperativa. “Los equipos de suscripción de todo Estados Unidos tienen una mentalidad abierta. Están abrazando el cambio. Al final del día, quieren lo mejor para el negocio, quieren lo mejor para el cliente y harán lo que sea necesario”.
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